Depuis la loi Pacte (2019), l'obligation d'un compte bancaire dédié pour les micro-entrepreneurs est conditionnée au chiffre d'affaires. Voici la règle exacte, et pourquoi la question ne se pose plus vraiment en 2026.
La règle
Un micro-entrepreneur doit détenir un compte dédié à son activité professionnelle lorsque son chiffre d'affaires a dépassé 10 000 € pendant deux années civiles consécutives. Il a alors jusqu'à la fin de l'année suivante pour l'ouvrir.
En dessous, aucune obligation : vous pouvez encaisser sur votre compte personnel. Mais lisez la suite.
Compte « dédié » ou compte « pro » ?
La loi dit dédié, pas professionnel : un second compte courant de particulier, réservé à l'activité, est conforme. Sauf que les conditions générales des banques traditionnelles interdisent en général l'usage professionnel d'un compte particulier, et que certaines ferment le compte quand elles détectent des encaissements de clients. Les comptes pro en ligne, eux, coûtent 0 à 9 € par mois et apportent ce que le compte courant n'a pas : facturation, catégorisation, export, plateforme agréée.
Pourquoi ouvrir un compte séparé dès le premier jour
- Lisibilité : vos recettes sont sous les yeux, le livre des recettes se remplit tout seul.
- Contrôle : en cas de vérification URSSAF ou fiscale, vous ne fouillez pas vos courses et votre loyer pour isoler les encaissements.
- Facture électronique : Indy, Shine et Qonto incluent une plateforme agréée dans le compte ; réception obligatoire depuis le 1er septembre 2026.
- Encaissement : Tap to Pay, liens de paiement, terminal.
- Crédibilité : un IBAN au nom de votre activité rassure les clients professionnels.
Les comptes adaptés aux micro-entrepreneurs
| Compte | Prix | Ce qu'il inclut |
|---|---|---|
| Indy | Gratuit | Compte, carte Mastercard, Tap to Pay, facturation, compta automatique, plateforme agréée |
| Shine Start | 9 € HT/mois | Compte, carte, facturation, encaissement carte, plateforme agréée, groupe Société Générale |
| Blank Simple | 6 € HT/mois | Compte, carte, devis et factures, Crédit Agricole |
| Propulse Start | 8 € HT/mois | Compte, carte, devis et factures, 1er mois offert |
| Qonto Basic | 9 € HT/mois | Compte, carte, facturation illimitée, plateforme agréée |
Nos trois recommandations
Indy
Gratuit, avec la facturation, la compta et la plateforme agréée : le compte qui remplace trois outils.
- Offre Essentiel 100 % gratuite : factures illimitées, plateforme agréée, compte pro
- Comptabilité automatisée depuis la banque : gain de temps énorme
- Déclarations URSSAF, TVA, 2035 et liasse fiscale télétransmises (Premium)
- Les relances automatiques et la signature de devis démarrent à l'offre Plus (9 €/mois)
Shine
La solidité d'une grande banque et la facture électronique incluse pour 9 €/mois.
- Plateforme agréée de facturation électronique incluse dans toutes les offres
- Facturation complète intégrée au compte
- Encaissement par carte : 0,20 € + 1,2 % (euros)
- Pas d'offre gratuite ni d'essai clairement affiché
Blank
Le moins cher des comptes pro adossés à une grande banque.
- Tarif d'entrée parmi les plus bas
- Devis et factures inclus
- Adossé au Crédit Agricole
- Statut plateforme agréée non affiché : vérifiez avant de vous appuyer dessus pour la facture électronique
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Les questions annexes
- Frais : pas de frais de tenue de compte cachés sur ces offres ; vérifiez les virements inclus et les frais de retrait d'espèces.
- Espèces : la plupart des comptes en ligne n'acceptent pas les dépôts d'espèces ; si vous en encaissez beaucoup, une banque traditionnelle reste utile en complément.
- Chèques : dépôt possible par courrier chez Shine et Qonto, pas chez tous.
- Découvert : rare chez les néobanques ; prévoyez une trésorerie de sécurité.
Ne calculez pas si vous êtes au-dessus ou en dessous de 10 000 € : ouvrez un compte dédié dès le début, gratuitement chez Indy, et vous réglez en même temps la facturation, la compta et la facture électronique.
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Questions fréquentes
Un simple compte courant séparé suffit-il ?
Que se passe-t-il si je n'ouvre pas de compte dédié ?
Puis-je ouvrir un compte pro avant d'avoir mon SIREN ?
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